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[主观题]

张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整

家庭的风险管理和保险规划。

张先生有基本医疗保险，但他作为家庭经济支柱，理财规划师建议他投保商业医疗保险，保险公司出售的医疗保险从经济补偿方式上主要分为()。

A．费用型保险和保障型保险

B．传统医疗保险和新型医疗保险

C．费用型保险和补贴型保险

D．传统医疗保险和补贴型保险

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发布时间：2020-09-17

更多“张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整”相关的问题

第1题

案例三：张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费

近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费16万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5%。

根据案例三，回答下列题目：

根据题意可以推测出张先生在()岁时退休。

A．60

B．85

C．50

D．80

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第2题

张先生夫妇今年42岁，有一个儿子今年9岁。夫妇2人经营一家服装贸易公司，受金融危机影响，今年以来效

益大幅度下滑。根据理财规划师的建议，他们认为有必要给儿子的教育做好规划，一下产品中，()值得他们优先考虑。

A．教育保险

B．教育储蓄

C．教育信托

D．债券型基金

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第3题

王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，

考虑通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3%。

王先生夫妇在退休时需要准备()万元退休养老基金。

A．120

B．180

C．200

D．250

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第4题

案例：王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为10万元，考虑通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3%。根据案例回答问题:如果夫妇俩退休后没有任何其它收入，那么王先生夫妇的退休养老基金的缺口为()。

A.909286元

B.899286元

C.889286元

D.879286元

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第5题

王先生在2000年采用按揭贷款购房，支付首付40万元，并取得房屋的产权证。2002年王先生与赵女士结婚，

婚后两人共同向银行偿还购房贷款40万元。夫妇用婚后积蓄与张先生合资成立某有限责任公司，公司的出资情况分别是:王先生50元、赵女士20万元、张先生30万元。2007年王先生与赵女士协议离婚，解散原有公司。此时他们的房产价值达到200万元，公司股份己增值到200万元，两人在财产分割上产生分歧。

在房产的分割上，赵女士能够分到的财产为()。

A．100万元

B．200万元

C．20万元

D．10万元

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第6题

案例九：李均夫妇有一个女儿，今年8岁，为了让孩子在今后的成长过程中接受高质量的教育，李军夫妇打

算为孩子建立教育储备金。

李均一家的财务状况为：李均今年30岁，是某贸易公司的业务员，每月税前工资为12000元。妻子周燕今年28岁，就职于某事业单位，每月税前收入为6500元。夫妇两人于2008年末购买了一套现房，总价95万，首付50万，余额按揭，按揭利率为6.6%，采取等额本息还款方式，15年还清，目前已还了一个月。除了每月需要偿还的房贷以外，李均一家每月的生活开支保持在4000元左右。为应付日常开支需要，李均家里常备有15000元的现金。两人在银行的存款约有12万元，其中包括银行利息约2000元(税后)。此外还有价值10万元的债券基金，包括全年的收益7000元。由于李均夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障，他们没有购买商业保险。去年，李均一家全家外出旅游一次，花销10000元。

假设：各项财务信息截至2008年12月31日，数据采集时间为2009年1月。

根据案例九，回答下列题目：

理财规划师通常以()作为编制客户资产负债表的直接基础。

A．客户登记表

B．客户数据调查表

C．银行提供的客户财务信息

D．客户陈述与会谈纪录

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第7题

唐先生夫妇都是国有企业中层管理人员，二人均为45岁，家庭年收入总额为税后300000元。他们有一个刚

上大学的儿子，生活已经基本独立。家中具有银行活期储蓄50000元，定期存款300000元，货币市场基金50000元。夫妇二人去年开始投资股票与股票型基金，总额200000元，目前市值为180000己。家里有一套100平方米的房子自住，目前价值800000元，还有一部价值150000元的汽车，目前没有贷款。夫妇二人的生活比较简单，每月日常生活费2000元，休闲应酬活动等3000元，另有置装美容健身费用每年8000元，除此之外，二人坚持每个季度向山区儿童捐款2500元。唐先生夫妇告诉理财规划师他们都想再55时于退休安享晚年，并且希望届时能够有lOO万元的退休养老准备金。

根据唐先生的财务状况，可以计算出该家庭的结余比率应为()。

A．0.62

B．0.68

C．0.74

D．0.83

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第8题

柳先生和妻子今年都刚刚43岁，他和妻子两人每个月收入合计大约5000元，月支出近3000元。现在家里有

银行存款10万元。假设柳先生和妻子计划在50岁时退休，预计在柳先生退休后再生存25年，并且假设他们退休后每个月花费需要3200元(已考虑了通货膨胀因素)。假设二人退休后每月领取的基本养老保险金为1200元。假设柳先生在退休前后的投资收益率均为5%。柳先生请理财规划师为他和妻子作退休养老规划。

柳先生在50岁时需准备()退休基金才能实现自己的生活目标。

A．338235元

B．340791元